央行降息首日 存款利率最高上浮三成

央行此轮宣布“双降”的同时，最大亮点在于放开一年期以上(不含一年期)定期存款的利率浮动上限，活期存款以及一年期以下定期存款的利率浮动上限则保持不变，仍为基准利率的1.5倍。这意味着一年期以上存款已经进入利率市场化阶段，是否会大幅飙升呢?昨日是降息首日，商报记者对此进行了调查。

商报记者通过走访银行网点和查询银行官方网站了解到，现实并没有想象中的美好。此前央行曾将存款利率浮动区间的上限上调至1.5倍，但是大部分商业银行都没有用足政策“一浮到顶”，而是保持在1.3倍左右。这次放开一年期以上存款利率上限后，银行“不差钱”，提高存款利率的热情仍然有限。

国有五大行存款利率的调整步调一致，各档期利率上浮水平普遍不超过20%，经过这三次全面降准，看来国有大行真的不差钱。三个月期为1.6%,半年期为1.8%,一年期为2.0%,二年期为2.5%,三年期为3.0%,五年期3.05%。

股份制商业银行业务特点不同，对个人存款的需求也不同，一年期定存普遍上浮近30%达到2.25%的水平。而二年期和三年期定存整体看来，民生银行和兴业银行利率算比较拼的，利率上浮程度近30%。

连一向对资金渴求度最高的城商行也没有如预料中的大幅调高存款利率。但利率上限放开后的二年、三年、五年期存款的利率仍然大幅上扬。其中，哈尔滨商业银行二年期定存利率达3.0%，三年期为3.95%，五年期为4.5%。在众多城商行中，锦州银行以活期存款上浮30%、其他期限定期存款全部上浮50%，成为双降以来最拼的银行，但其上浮幅度仍未超过利率上限放开之前的1.5倍浮动区间。

算账

10万定存一年

利息最高差600元

同一期限、档次的存款，利率最高相差多少?哪家银行存款最划算?为此，银行人士算了一笔账，按国有大行一年期定存执行2.0%的利率来计算，10万元定存一年的利息收入为2000元;某股份制商业银行一年期定存执行利率为2.25%,利息收入则为2250元。而另外一家异地城商行一年期定存利率达到了2.6%，相当于在基准利率基础上上浮了48%，利息收入则为2600元。相比之下，10万元定存一年不同银行利息收入最高相差600元。

趋势

年内或放开利率上限

融360理财分析师刘银平认为，利率完全市场化仍有一段路要走。他说，从前两次降息情况来看，虽然央行将存款利率浮动区间的上限上调至1.5倍，但是大部分银行都没有用足这一上限，利率上浮区间大多在1.2~1.3倍之间，部分城商行对资金的渴求度较高，因此存款利率上浮幅度相对较大，但上浮幅度也只有1.4倍左右，真正上浮1.5倍的银行只是极个别。目前市场资金面较为充裕，75%存贷比即将取消，银行普遍“不差钱”，尤其是大中银行，因此降息之后各大银行存款利率仍然会维持在一个相对稳定的范围内。融360分析认为，今年年底之前央行仍有进一步降息的可能性，届时银行存款利率上限有望全面放开。

支招

买理财产品应趁早下叉

银行人士提醒投资者，对于喜欢将闲钱放在银行吃利息的市民来说,存款利率差异化后存款更需要货比三家。

“对于习惯买银行理财产品的市民,买要趁早。眼下市面上还有许多理财产品是此次降息前发售的,目前仍处于在售期,部分产品的预期年化收益率在5%以上。”银行理财师提醒，在降息周期内，银行理财产品的预期年化收益会继续看跌。一些较高收益理财产品供不应求。此外，一些银行代售的“明星级”债券型基金产品也受到了部分投资者的欢迎。债券市场专业人士指出，全球股市和国际油价均大幅下跌，市场整体避险情绪显著，宏观经济因素利好债市，短期内债市或受益。

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